更新：2025-01-15 19:25:44
7月25日
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六大行又给咱们个人存款降息了！
活期存款、定期存款、
协定存款、通知存款等
分别在前期利率的基础上
下调了5-20个基点
其实就是货币政策工具的具体运用
本期小课堂
一起来了解什么是货币政策吧！
货币政策，简单来说，就是中央银行为了实现特定的经济目标（比如经济增长、物价稳定、就业充分等），而采取的一系列控制和调节货币供应量和信用量的方针、措施的总称。
央行就像是一位智慧的“舵手”，通过调整货币这个“燃料”的供应，来引导经济这艘大船平稳前行。
在我国，由中国人民银行来充当这名“舵手”，具体制定和执行货币政策。
货币政策工具主要包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具以及创新型货币政策工具。
1
存款准备金率
就像存钱罐里总要留点“底钱”一样，银行也得把客户存的钱，拿一部分交给央行保管，这部分钱就叫做“存款准备金”。
央行降低存款准备金率后，银行可用于贷款和投资的钱多了，市场上流动的资金就多了，交易变得活跃；反之，则收紧了市场。
2
再贴现率
银行有时候也会缺钱，可以把手里还没到期的商业票据给央行办理再贴现，从而获得资金支持。央行通过调整再贴现率，来影响银行借款成本和贷款意愿，从而控制货币供应量和利率水平。
3
公开市场操作
央行还可以成为“大玩家”的一员，在金融市场上买卖有价证券（如国债、政策性金融债券等），灵活调节调节货币供应量和市场利率。当央行认为市场上货币过多，就卖出有价证券、回笼货币，市场上的钱就变少；反之，则买入有价证券、投放货币，市场上的钱就多了。
4
其他利率工具
除了以上这三大“法宝”外，调整金融机构的法定存贷款利率及其浮动范围，并对各类利率结构和档次进行调整也属于利率政策之一。
货币政策中还有一系列工具，专门用于某些特殊的经济领域或行业。比如：
1
消费者信用控制
央行会对买豪车、豪宅这些“大件”的贷款说“不”，或者让首付多交点，贷款期限短点，防止大家乱花钱。
2
证券市场信用控制
股市太热？央行就给炒股的降降温，防止过度投机。
3
不动产信用控制
房价涨得太快？央行可对房地产贷款进行限制，如规定贷款最高限额和最长贷款期限。
4
优惠利率
对某些国家鼓励的“好孩子”行业，比如新能源、高科技，央行就给它们“开绿灯”，提供较低的贷款利率，鼓励它们好好发展。
创新型货币政策工具是近年来央行为了应对经济新形势而开发的新工具，包括：短期流动性调节工具（SLO）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）、定向中期借贷便利（TMLF）等。这些工具能提供额外的流动性支持，或者针对特定领域提供定向支持。
货币政策工具各有特点，央行会根据经济形势和政策目标的不同，灵活选择和运用这些工具，以实现货币政策的最终目标——控制通货膨胀、促进经济增长和增加就业。
货币政策与我们的生活息息相关，它不仅影响着金融市场和资产价格，也影响着对我们的“钱袋子”。了解货币政策，可以帮助我们更好地理解经济环境的变化和趋势，从而优化财务决策，如调整储蓄、投资和消费计划目标，应对潜在的经济风险和挑战，提升我们的生活水平和幸福感。
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